Chapter7女人不会挣钱，理财容易走极端
chapter7女人不会挣钱，理财容易走极端 很多女性朋友之所以穷困一生，并不是她们缺乏挣钱的能力，而是缺乏理财的意识和能力。 这样的女人往往被金钱左右，不自觉地进入理财误区，要么斤斤计较小钱，实际上却吃大亏；要么疯狂地花钱，只图一时之快，怱视了消费的实用价值。 她们的钱永远是用于消费，而不是投资的资本，那么不穷下去也就难了。 1.受金钱压迫，女人一生厄运难逃 每一个女人都听过离婚、单亲家庭、无家可归或寡妇的故事，也都从中学到了惨痛的教训：如果经济上不能独立，不能摆脱金钱的压迫，你就难逃厄运。 为什么说金钱会压迫人呢？ 金钱是一种无生命的东西，但社会上就是存在这种无生命的东西，在压迫着有生命的人们。 当你没有钱的时候，而恰此时你又非常非常地需要钱，没有别人借给你钱，你此时是否觉察到了金钱的压迫力？ 回答是肯定的。 常言说：“一文钱难倒英雄汉。” 就是讲金钱对人的压迫，更何况不是英雄的平凡人们，怎么会不为之所迫呢？ 73岁的寡妇马莲哭诉她的遭遇：“我不知道该怎么办？ 我从来没有工作经验，丈夫一手包办经济问题，让我向来衣食无缺。 可是自从三年前他过世以后，我就只能靠政府救济金和以前留下的一点钱过日子。 现在那笔钱也快用完了。” “我真的被困住了，因为我完全不会挣钱。 在我一生的岁月里，我积极参与了许多社交活动，但是没有半个社团可以提供给我工作。 如果我做义工，奉献时间，很好；如果要薪水，免谈。 可以说，我把人生已经看破了。” “现在我几乎所有时间都在想钱，挥之不去，因为总是有些还没付的账单，在我脑海里转来转去。 我大部分的精力也都放在理财上，因为稍有疏失，我马上就要勒紧裤带。 丈夫在世的时候，我从来没真正碰过钱，只要管他给我零花的部分。 我不必担心还有什么账没付，顶多控制一下买菜的预算。 我甚至不知道我们存了多少钱。” “但愿丈夫曾给我机会，跟他一起管钱，那我现在就不致坐困愁城，一筹莫展。 他总是保护我，不让钱的事困扰我，而他也的确处理得好。 只是我今天成了一个大输家。 我并不为自己难过，只是遗憾丈夫未曾让我参与，以至于他走了以后，我才对自己的处境大吃一惊。” “我们存的钱，比我想象的少。 我不知道怎么办或可以找谁求助。 我试过所有的想得到的办法，可是没有一个行得通。” “过去我总认为，还有很多东西比钱重要。 现在我再也不这样想。 如果五年前你问我，我会说爱、快乐、健康等都比钱更重要。 我过去真的这样相信——一直到我没有钱付账单或不能过想过的生活才觉悟。” “钱是惟一能买到安全感的东西，深夜里我独自坐着发抖，因为我怕抢劫。 这一带原来是个很好的社区，现在却充满危险。” “从前，我想都不会想为钱去伤害任何人，或做任何坏事。 但现在我三餐不继，只要能挣钱，不惜做任何事。” “我并不真的了解信用的价值，但现在没有任何地方相信我的信用，所以我不能筹到资本，在家里做点什么活。 丈夫也不喜欢信用制度。 我们惟一不是用现金买的东西，是我们的房子。 我甚至不知道多少钱，只是老听丈夫抱怨太贵。 还是一样，他安排好每次准时去付款。 他是一个守信的男人。” “至于我，我将在贫穷中度过余生。 我看过很多推理小说，也在想，如果够小心的话，我可以把人谋杀，而不被发现。 为了100万元，我可以杀死任何人。” 这是一个阴沉的故事。 一个受惊的老妇人梦想着一个永远不会发生的谋杀案，全是因为无力改善经济状况。 然而，这也反应了没钱妇女的苦境。 现代女性听过许多这类例子，也知道她们必须从中学会教训。 问题是她们在经受金钱压迫的同时，却不知道应该怎么做。 为此，每个女人都应该早早学会一生理财用钱的计划。 由于我们一生中不同生命阶段的生活重心和所重视的层面不同，你的用钱计划也会有所差异。 因此，有专家建议，我们应该根据人生的不同阶段，制定出与之相适应的、恰当的用钱计划。 起步（20岁~24岁） 这是女人单身期，即从参加工作至结婚的时期。 特点是：刚刚工作时收入有限，而且几乎没有什么负担，所以很多人会将大部分的金钱都花在吃喝玩乐上，这完全可以理解。 但是，请不要忘了，这个时期是未来家庭资金积累期，你必须为结婚做好准备，这一点有多重要，想来就不用废话了吧。 因此这段时期的主要内容除了努力寻找高薪机会并埋头工作，还要广开财源着手用钱投资。 投资的目的不在于获利而在于积累资金，即以储蓄为主。 此外，可抽出小额资本进行高风险投资，目的是取得投资经验。 另外还必须存下一笔钱，一为将来结婚，二为进一步投资准备本钱。 此时，作为年轻女人的保费相对低些，还可为自己投保人寿保险。 减少因意外导致的收入减少或中断后的负担，只需花极少的钱，如，拿年收入的5%~10%购买意外残疾、急救医疗、重大疾病的保险。 总之，这一时期最好是养成做预算的习惯，有意识地控制自己的消费，在花钱享受人生的同时，也将一部分的收入积攒起来，及早养成这个习惯，理想的收成亦会早日实现。 建立家庭（25岁~35岁） 在这段时间，多数女人会开始负起成年人的责任，成家立室，贷款买房以及生儿育女，负担因此变得沉重起来，要支付租金（或者按揭）、伙食、养育子女、娱乐等费用，还要为将来做些必要的准备，比如子女的教育费用、养老计划等。 这个时期是家庭的主要消费期，因此这段时期的主要内容是合理安排家庭建设的支出。 面对各种不同的需要，有效地控制开支格外重要。 虽然收入增长了不少，但随着家庭开支的提高，要想积累较多的财富也不太容易，所以，重要的是保护好已经拥有的财富，不要盲目地参与一些风险较高的投资活动，因为现在你承受风险的能力还有限。 另外，为保障一家之主在万一遭受意外后房屋供款不会中断，一定要拨出小部分钱投保，可以选择缴费少的定期险、意外保险、健康保险等，但保险金额最好大于购房金额以及足够家庭成员5~8年的生活开支，以保证在你遇上不幸时，你的家人不会受到债务的困扰。 如有余钱可以适当进行投资，鉴于财力仍不够强大，最好选择安全的投资方式，如储蓄、债券等。 步入中年（35岁~50岁） 步入中年，经济环境比年轻时已经富裕多了，子女在这个时候行将进入社会工作，但亦是养育他们时经费最昂贵的一个阶段。 这段时间，你应该好好运用余下的收入，增加对养老计划的投入。 其次，也可以建立自己多元化的投资组合，开始适当地介入一些风险较高的投资领域，比如房地产、股票、外汇等，进行定期的投资。 当然，最好有一位专业的财务顾问，为你提供投资意见。 伴随收入的上升，你的责任亦增加了，你可能需要检讨一下你的保险需要，适当的提高一些保险的保险金额，以扩大保障的范围。 退休前（50岁~60岁） 现在，你的子女都应该成人，独立生活了。 楼宇按揭供款在这时也差不多该结束了，你与你的伴侣有足够的金钱享受人生。 退休前的日子多半会是你收入最多的时候，而小心处理这笔收入，你便可以充分利用这个机会，加快财富的增长。 在这个时候，你应该十分清楚退休之后对自己生活水平的要求，亦明白到当你离世时家庭的需要。 因此，你也应该重新研究所持有的保险合约，有效地安排你的财产。 当养老计划安排妥当后，你可以在咨询过投资顾问的情况下，加快投资的步伐。 如果过去几年，你的投资组合风险出现了改变，你或许需要对投资的项目作出修订。 退休后（60岁以后） 退休之后的生活是你的黄金岁月，由于有了以前精心的安排，需要操心的财务问题已经不多了。 当然，退休后收入会变得有限，有效地管理开支十分重要。 假如你在这个时期仍然能够增加财富当然是一件好事，但如果你的一生已经根据一个健全的计划筹备你的退休生活，你亦没有必要勉强为这个张罗。 你可以开始运用你积聚的资金，因为你之前曾经小心选择保险计划，你的需要和过世后家人的需要亦已经得到全面的保障，现在是你享受丰硕成果的时候了。 当然，这只是一个女人在人生不同阶段的基本原则。 由于个人情况不同，每个人面临这几个时期的情形也会有差异。 而且，阶段与阶段间有时也会重叠，因此，虽然有人主张以年龄来区分人生阶段，但人的个别差异实在太大，每个人经历人生重大阶段的年岁也有早有迟，我们认为还是以不同的生活内容和重心来区分阶段较合适，也较能掌握不同的用钱目标，从而制定更为适宜的、更有针对性的用钱计划。 2.没钱，是因为你缺乏理财理念 很多女人之所以有经济压力，是因为她们缺乏金钱意识和理财观念。 她们只想照顾好家族，放弃了自己的财务家族，而放弃了自己的财务规划；她们因为没钱，而心存恐惧，进而极端保守；她们交出情感的同时，也把自己的经济自主权交给了男人。 无论是事事以家庭为先的传统女性，还是“只要我喜欢有什么不可以”的现代女性，在理财上给人的印象，不是斤斤计较攒小钱，就是盲目冲动的“月光族”。 一直以来，传统的中国女人持“干得好不如嫁得好”的观念，一切以丈夫为中心，只会看牢丈夫口袋中的钱，而忽略了自己的荷包。 随着社会趋势的转变，女性在工作上，越来越多地与男性处于平等地位，在收入方面也开始与同等职位的男性不相上下，但在财务独立的同时，却仍然不懂得也没有意识到自己真正的财务需求及理财的重要性。 造成这种情况，大概是因为女性在理财方面有这么几个误区： 没钱，是因为你缺乏理财理念 根据统计，美国有55%的已婚女性供应一半或以上的家庭收入，显示女性也越来越有经济能力来为自己规划财务。 只是，女性还缺乏财务规划的主动性与习惯，53%的女性没有定出财务目标并且预先储蓄。 有超过6成的女性没有准备退休金，其中有不少女性朋友认为“钱不够”规划退休金的。 在中国这种情况也相当普遍，很多女性觉得“我的目标就是照顾家庭，很多其他问题留给另一半去做”。 没钱，是因为你态度保守，心存恐惧 有不少身处经济压力之中的女性不相信自己的能力，态度保守，甚至对理财心存恐惧，她们说：“我没有太多的钱，可以去理还不够日常生活开销呢。” 有调查显示，贫困女性最常使用的投资的工具是储蓄存款。 这样的投资习性可看出女性寻求资金的“安全感”，但是却可能忽略了“通货膨胀”这个无形杀手，可能将定存的利息吃掉，长期下来可能连定存本金都保不住。 大多数女性不了解自己的财务需求，常常跟随亲朋好友进行相同的理财活动，往往只要答案，不问理由，明显地不同于男性追根究底的特性。 由于她们采取了不适当的理财模式，反而造成财务危机。 没钱，是因为你为感情交了出经济自主权 很多女性常在交出自己情感的同时，也在不自觉地将自己的经济自主权交到男性的手中。 一旦情海生变，很可能伤了心不说，还落得一无所有。 其实女性在理财方面因为细心和耐心，比男性有先天的优势，关键是要摆脱以上那些错误的认识，以下4个原则或许能给你一些帮助： （1）相信自己的能力，关心自己的钱就像关心自己的容颜。 （2）明白自己的需要，拟定理财计划。 先静下心来评估一下自己承受风险的能力，了解自己的投资个性，明确写下自己在短中长期的阶段性理财目标。 （3）学习理财知识，避免盲从盲信。 许多女性朋友总是觉得投资理财是一件很困难的事，需要专业知识，自己根本无法建立，因此懒得投入心力。 其实要取得投资理财方面的成功并不需要太专业的深奥的经济学知识。 现在你投入心力累积的理财知识与经验都将伴随你一辈子，能帮助你建立稳健的财务结构，累积你需要的财富，这是一个多么重要又必要的投资！你怎能不在意？ （4）专注工作，投资自我。 虽然善于操盘投资理财不失为女性致富的途径，但终归让你获得最多财富，并获得成就感的还应该是你的工作。 毕竟，以工作表现得到高报酬，自我能不断学习成长是一条最忠实稳健的投资理财之路。 3.越没钱把口袋捂得越紧 没钱的女人理财，缺的不仅仅是钱，而是信心，是行动的勇气。 关于理财的故事，每个人都听了不少。 股市上有很多经典神话，比如某个美国老太太，买了100股可口可乐，压了几十年，成了千万富婆；某位中国老太太，捂了十年深发展原始股，也成了超级富婆。 故事的主角都是老太太，笨头笨脑，颤颤巍巍，居然一弯腰就捡了个金娃娃，一不小心金娃娃又长成了金罗汉。 这恐怕都是没钱女人的潜意识，人再穷也难免有美好愿望，所以才有那么多的民间故事，让放牛的董永撞到一个七仙女，让打鱼的老头捡到一颗夜明珠。 没钱人创作的这些发财故事，都带有一种偶然性，可遇不可求。 没钱人讲这些故事，听这些故事，也就是过把瘾而已。 从理论上讲，美国女人和中国女人的理财都是成功的，但对于更多的女人来说，这种成功很难具有推广价值。 两个老太婆凭着什么能够坚持捂股？ 不是理性的分析，也不是坚定的信心，而是什么都不懂，要么就是压在箱底忘在脑后了。 这是运气的因素！ 没钱的女人把很多事情都归于运气，因为只有运气是最好的借口，可以为自己的穷开脱，“运气不好”是所有贫穷女人的疗伤良药。 女人的自信是建立在成功的基础上的，反复失败，自信就会慢慢流失。 没有自信就不可能从容。 要么疑虑重重，总以为每个人都要抢你的钱，因而时刻把口袋捂紧；要么憋着一肚子气，随时准备着，对每一个人高吼：“你算老几！” 这样的心态，别说投资，就是日常理财都很难做好！ 任何投资说到底都是一种赌博，赌的就是将来的收益会大于现在的投入。 没钱的女人穷怕了，她每天都在为柴米油盐操心。 她周围也都是穷人，都习惯了在每一个细节上算计。 卖菜的小贩要短她的秤，游荡的小偷要瞄准她的钱包，她每天都在挨宰，都在和别人一起唉声叹气，她已经习惯了怀疑一切，你让她怎样去相信十年以后的美好前景，去对他的投资充满信心？ 投资是件风险极大的事，钱一投出就由不得自己。 没钱的女人是个弱势群体，从来就没有把握过局势，很多时候连自己也不能支配，更不用说影响别人。 没钱的女人是被动的，对于一个经受了太多骗局，承受了太多苦痛，而又对自己的未来难于控制的女人来说，你要让她去投资，确实很难。 因此我们说，没钱的女人理财，缺的不仅仅是钱，而是信心，是行动的勇气。 4.没钱，是因为你轻视金钱 谁轻视金钱，谁就会穷困一生。 很多二三十岁的女性上班族都说自己攒不下钱。 有的女人总是埋怨说：“工作忙得要死，工资奖金却少得可怜。 一个月下来，根本就攒不下钱。” 但是她们却用着奢华的高级化妆品，穿着名牌靓装，挎着高级皮包，进出高级场所。 在她们的观念里，攒钱是指攒下花不完的钱。 其实，攒钱是一件非常不起眼甚至无趣的事。 只要你是给别人打工，那么你的收入就是相对固定的，想攒钱就只能节约开销。 假设你的月工资是4000元，省吃俭用一个月攒下2000元，那么一年就能够攒下2.4万元。 如果奖金是3万元的话，加在一起就有5.4万元。 如果从中拿出1.4万元去海外旅行或是买一些想要的东西，那也能剩下4万元。 一年可以攒下4万元。 假设这样持续四年，你就有了16万元的积蓄。 相反，如果你每个月都不攒钱，想买什么都毫不犹豫地去刷卡，别说攒下积蓄了，不欠债就是好的。 不过，你坚持了四年，终于攒了16万元。 你可别小看这16万元，用它虽然买不了房子，但是一般的东西还是可以买的。 用这些钱，你可以去你想去的地方。 如果想去专业学校进修，去学点什么，那么这些钱也足够了。 如果你是单身，即使辞掉公司的工作，这些钱加上失业保险也够你生活几年的了。 而且，重要的是现在有了16万元的积蓄，积少成多，将来就会有20万元甚至更多的积蓄。 但对于那些工资用完了就用信用卡消费的人来说，攒20万元可能是无法想象的。 如果你有了20万元的积蓄，独立也就不再是梦了。 换句话说，如果你有积蓄，你就有机会去选择不一样的人生。 所以，现在想一想，四年的单身生活，你要怎样度过？ 是尽情地挥霍金钱过奢侈的生活，还是一丝不苟地管理自己的钱包攒下积蓄？ 你的选择有可能对你今后的人生产生巨大的影响。 如果有了足够的积蓄，你就可以摆脱公司的束缚，选择更加自由的生活方式了。 5.一边走路一边向外撒钱 如果一开始就对金钱采取消极的态度，你就会让本来应该属于你的钱从身边溜走。 现在的人与过去相比要富有许多，但是金钱却只掌握在极少数人的手里，大多数的女性朋友都已经放弃了成为有钱人的梦想。 她们认为挣钱是需要才能的，而自己并不具备这样的才能。 在认定了自己一生都不会有财运后，越来越多的人开始寻找挣钱以外的生活目标。 认定自己没有财运的女人，一旦有钱进入自己的口袋，就会失了分寸。 有的女人会一味地答应别人的请求，有的女人会召集很多人向他们显示自己的富有，有的女人则开始进出平时绝不踏足一步的高级酒店。 那副样子就像是一边走路一边向外撒钱。 因为这些女人没有足够的肚量容下这些钱，所以这些钱陆续地离她们而去。 会挣钱的女人则不同。 不管她们花不花钱，钱似乎总是愿意留在她们身边。 这是因为她们能够随着钱的数额的变化而随时调整好自己的心态。 她们不管自己的钱是多是少，都不会乱了自己的方寸。 如果钱多，她们不会担心钱会消失；如果钱少，她们也不会因为钱包空空而不安。 其实说穿了，钱如果放着不用的话，也只不过是一张没用的纸。 存折里的钱再多也只不过是一个数字。 所以，不管你有多少钱，也不要失了自己的分寸。 会挣钱的女人的行动不会受钱包里的钱影响。 为了一张纸片而乱了阵脚是极其愚蠢的事。 请你这样想一想看。 你并不是没有财运，只不过你还没有做好心理准备，还没有锻炼好自己的度量而已。 等你有一定的度量能够容下金钱的时候，金钱自然就会留在你的身边。 所以，请经常对自己说：“我的度量会越来越大。” 请相信自己并不是一个这么一点钱都留不住的人。 会挣钱的女人也一样。 她们赚到钱也会非常高兴，但是她们并不因此而满足，她们会尽量调整好自己的心态让自己的度量变大，让自己能够容下更多的钱。 如果只是因为那么一点钱你就高兴得昏了头，将钱全部花光，那么你永远也成不了千万富婆。 想把钱留在身边只有两种方法。 要么就是增加收入，要么就是减少开支，也就是要将“收入—支出”的差变成正值。 但是，事实上可能有很多女人都无法做到这两点。 不过，挣钱除了这两点别无他法，所以，没钱的女人有必要先冷静地反省一下自己。 首先，你要先搞清楚自己是攻击型的，还是防守型的。 有的女人可能因为职业和年龄的关系，觉得自己很难增加收入，只能加强防守，也就是减少收入。 但是，请先不要考虑这些外部因素，请分析一下内部因素，也就是分析一下你的性格，确定自己到底是属于哪个类型的女人。 之后，如果想尝试的话，就可以选择适合自己的方式。 如果你认为自己是属于攻击型的，你就应该选择增加收入的方法来攒钱。 如果你认为自己是属于防守型的，你就应该将节约贯彻到底，以增加积蓄。 攻击型的女人认为钱不花是不会来的。 除了一些毫无必要的支出以外，该花钱的时候就一定要花。 否则，收入的钱也会随之减少。 防守型的女人绝不会用借来的钱或用信用卡买东西。 她们连使用手头现有的钱都会考虑再三，所以她们从来不会透支消费。 当然，不管是哪种类型的女人，最后都要看收支是否能够保持平衡。 只攻击不懂防守的女人最后可能会玉石俱焚，只防守不攻击的女人最后也可能会食不果腹。 但是在这里，我们希望女人能更积极一点，选择攻击型的做法。 因为能够发挥自己的兴趣和施展自己的特长来挣钱，也未尝不是一种乐趣。 例如，在创业时，需要投入资金，防守型的人就会非常小心翼翼。 不只是创业，不管你要开始做什么，动则就需要一笔不小的资金。 到最后如果扣除成本什么钱也没有挣到的时候，保守型的女人就会想：“早知如此，当初就不要投入资金，在家看看书什么的，也不至于白白浪费钱。” 相反，如果让攻击型的女人一直控制自己的支出，她们就会感到很压抑。 她们认为钱花出去了还可以再挣回来。 总之，每个类型的女人都有各自的优缺点，我们不能武断地说哪个类型好，哪个类型不好。 对女人来说，重要的是了解自己是属于哪个类型的，之后就一直按照适合这个类型的挣钱方法去做。 6.女人理财的陷阱 有些女人，之所以没钱并不是因为她们不能挣钱，而是把所有的收入只用来生活消费，但这样最终是守不住财富的。 不懂理财的女人是如何花钱的呢？ 实际情况是，大多数人基本上挣多少花多少。 她们都知道钱很重要，但总想现在就买东西。 她们无法控制需求和购物的冲动，尽管她们懂得投资生财，但仍会不由自主地去购买新自行车，或最新款的运动器械。 无计划的消费使钱很快流失。 抵押贷款、购车、学费、食品等，一张张的账单，让钱瞬间无影无踪。 意外事故和失业常常会使人们不知所措，但不知原因就在此。 其实，遵循几条简单的原则，加强一点自律，这一切都能改变。 下面是使女人理财的5个陷阱： （1）缺乏对金钱的知识； （2）没有财务目标； （3）没有财务计划； （4）在基本需要上花费过多； （5）拖延或懒于改变现状。 如果你有上述毛病，你并不孤单，大多数女人和你同病相怜。 你只有学会克服这些毛病，才能拥有一个有保障的未来。 为什么许多女人总是不能挣到钱呢？ 原因是不自信。 克服财务困难最重要的一点是相信自己能够找到解决方案。 许多女人甚至未付出努力，总以为时间不够，工作太多。 真的是这样吗？ 不是！这只是借口。 你找过下面这些借口吗？ （1）没有足够的钱可支配。 要么每月有节余，要么入不敷出。 但每个人总能省下一点钱，挣的再少，也没有理由不存钱。 （2）没有时间。 财务管理的书籍也许太厚。 你觉得总是忙于工作、家庭、娱乐，读书太花时间。 大错特错！赢得时间的惟一方法是花时间研究财富，磨刀不误砍柴工！ （3）没有财务知识，不知从何学起。 很多女人觉得有钱人所掌握的挣钱之道她们永远也学不会。 她们认为，那些训练有素、收费昂贵的财务专家们使用的技术和方法对挣工薪的人来说是可望而不可即的。 而事实是，有钱人使用的财务管理原则和技术人人都可以使用，节俭便是其中重要的原则之一。 为此，很多人雇请个人财务经理来管理财务，因为这些财务经理懂得并运用基本的财务管理原则，他们懂得以最小代价获取最大价值的秘诀。 7.你差就差在理财上 没钱的女人缺钱，满脑子想的都是如何挣钱。 其实，与其说钱是赚来的，不如说钱是“理”出来的。 从许许多多的事实中，我们都可以发现，女性会理财，才能成为千万富婆。 特别是起步阶段，具有恰当合理的理财意识，基本上能够决定未来的一切。 因此，没钱的女人不“理”钱，也就只好停留在温饱线的边缘。 这里向女性朋友介绍三种最起码的有效的理财意识。 积少成多的意识 台湾著名企业家蔡万霖当年的理财做法就很有参考价值。 小时候他妈妈做饭时，总是从定量的大米中抓出一把米放进小坛子里，日积月累，竟节余下来许多粮食。 每当青黄不接的时候，就可以取出来供全家食用，以解燃眉之急。 这件事给蔡万霖、蔡万春兄弟以深刻的启迪。 生活中的女性朋友们假如每天将零用钱存上一点，天长日久就是一笔可观的数字。 正是这个启示，使得蔡氏兄弟开创了“十信”一元钱开户的“幸福存款”储蓄运动；正是这个运动，使他们完成了原始积累。 能挣会花的意识 一般来说，没钱的女人对钱的敏感性比较明显，比如买一台电视机，能少花一点是一点，于是，很可能就会买一台杂牌机子。 虽然这样做确实省了不少钱，但没有解决问题，因为非品牌机的售后服务几乎没有，所以当电视机出了毛病时，又得自己掏钱修，修来修去，往往总价格比品牌机贵了好几百块。 因此，有省钱意识，并不一定就是省了钱，还得会花钱会省钱那才叫真有钱。 多赚现金的意识 再多的钱，如果只是账面上的，对于没钱的女人来说，未必是一件好事。 在财务中，流动性最高的资产就是现金，同时也是最有价值的资产，所谓“拿到手上的才是实在的”。 在现代市场中，各种原料、产品的市场价值，由于流动的原因，往往会随着时间的推移降低，而现金是进退自如的工具。 所以，有人说，在这个市场现状下，能赚就要多赚些现钱。 万一赔的时候，也可以东山再起。 8.可怕的消费心态 有些女人有了钱就只想改善自己的生活，陶醉于花钱过程中的享受，而不注重花钱的实用价值。 这样的女人一辈子都将是一个穷人。 女人都喜欢花钱，报纸上那些大版大版的购物广告，大多都是打给女人看的，尤其是那些没有多少大钱，却有点儿余钱的女性朋友。 她们常常发疯似地买回一大堆打折商品，然后扔进储物柜里，直到落满灰尘，最后被当作废品处理掉。 她们其实并不心痛，因为已经爽过了，花钱的意义在于购物的过程，至于那商品本身的价值反而降到了其次。 这样的女人，你永远不要指望她成为一个千万富婆，她的兴趣只在于让钱流出去，而不在于让钱流进来。 很多女人之所以一辈子都是穷人，就因为有同样的心态。 穷人的钱不是资本，穷女人不是投资家，穷女人只是消费者。 一件时装会很快贬值，穿不了多久就只有扔掉。 而购置可以赢利的资产，却能让钱源源不断地流进你的腰包。 一套房子，你可以自己住，也可以出租，还可以转手买卖，不同的处理方法决定了它的性质。 同样一个东西，可能是资产，也可能是负债，就看钱是流向你的口袋，还是从你的口袋里流出去。 如果你拥有的一套房子是让钱流到你的口袋，那就是资产；如果是为了这个房子，把钱从口袋里流出去，它就变成了你的负债。 千万富婆总是尽量地把一切东西变成资产，没钱的女人却总是把有限的东西变成负债。 于是，两种女人的距离自然就越拉越大了。 9.死守金钱，只能越守越少 许多时候，有的女人并不是缺少钱而是缺少一些理财观念。 财富是习惯，同时也是一种思维方式，在资本运作占主导的社会，女人必须养成良好的理财习惯，让钱动起来，让每一分钱都发挥它最大的价值。 女人想挣大钱，至少要有一个基本的理念，就是必须让别人去为你挣钱，靠自己一双手，你就是累死也只能糊口。 如果把生意场比喻成大粮库，那么，这里面有许多路径，也有许多障碍，比如门、窗、墙等等，还有许多粮食。 要取出粮来必须熟悉道路，懂得规则，付出努力。 然后当你打通所有的关口，站在粮食堆前，有碗的女人舀出来的是一碗米，有桶的女人取出的是一桶米，有车的女人拉出的是一车米，而只有一双手的人则只能得到一捧米。 这就是女人的不同层次。 买碗、买桶、买车对于各种不同的女人来说，可能都是不小的投资，而且有了这些工具不一定能找到米装进去，这种投资实际上带有很大风险。 所以大多数女人宁肯买米，一点一点囤积起来，最终仅能成为一个小财主。 这种女人，在企业中她们会是一个很好的员工，靠双手勤劳致富，但却不是具有发展前途的千万富婆。 另一种女人只要有了多余的钱，就不断投资，扩大企业规模，建立新的组织机构，把碗换成桶、桶换成车、车换成火车车皮，以求装到更多的米。 当然结果也有两种：一是她的容器确实都装满了，那么她是一个成功的大老板；二是容器装不满，铺了很大的摊子，收获很小的利润，入不敷出，那就成了名副其实的空架子，投资也就是失败的投资，最多得到一个悲壮的评语。 女人要想在经济时代出人头地，惟一的办法，就是把碗做大。 要不要把碗做大，是个战略问题；如何才能把碗做大，则是个战术问题。 人人都想让别人为自己挣钱，可是别人凭什么为你挣钱呢？ 人都不是傻子，他帮你做事，必定是有求于你。 所以你得对别人有用。 不付出就不要想得到，你只知道自己挣钱，赚了钱就揣在兜里，生怕掏一分钱出来，由此决定了你这一辈子只是个打工的命。 没钱女人面临的问题首先是饥饿，长期在饥饿的状况下生存，久而久之养成了饥饿思维，哪怕有一天温饱问题已经解决，她的眼光还是在饭碗里打转。 舍不得放弃月薪，是没钱女人的固有心理，从来都是从别人手里领钱，有一天要让钱从自己手里发给别人，那滋味确实是怪怪的。 但是迈不出这一步，你就永远不可能成为真正的有钱人。 必须让别人为你打工，这是实质所在。 而要做到这一点，你自己得有码头。 码头修好了，自然有船来靠，就算靠个粪船来，总还有点味道。 10.不会挣钱的女人，总被钱牵着鼻子走 挣钱显然是最需要资本和能力的，女人要懂得为自己投资，以便让自己更有实力去获取财富。 而很多女人之所以没钱，就是因为她们忽视了对自我投资的重要性，被金钱牵着鼻子走。 没有谁的一生永远是一帆风顺的，金钱方面也是一样。 有时，你的钱会不断地减少，甚至会少到一分钱也不剩。 即使这样你也不用害怕。 一旦开始踏上了挣钱之路，即使中途有入不敷出的时候，也请相信这是一个必经的阶段。 只要确定总的发展方向是正确的，就没有问题了。 因为，在这些小挫折当中，你能够学到很多东西。 这些在失败当中积累的经验会防止你犯下不可挽回的错误。 相反那些一直是一帆风顺的女人，因为她们缺乏这样的经验，所以经常会在拓展事业后以惨败告终。 例如，在泡沫经济时期，有人买入国内的不动产和海外的观光公寓，开着数台高级轿车四处兜风，风光至极。 但是，泡沫经济破灭后，这些人最后变得两手空空，一蹶不振。 这些女人在当时可能会认为自己能一直风光下去的。 她们不管做什么都很顺利，她们的财产成倍地增长，但是一次失败就令她们失去了一切。 而一路上磕磕绊绊地走过来的女人就不同，她们脚踏实地地挣钱。 虽然有时她们会入不敷出，但这也是有意义的。 她们知道了某些时候的忍耐比争得眼前的一点小利益更重要。 她们相信，虽然现在入不敷出，但是只要方法得当，失去的钱早晚有一天还会回到自己的口袋。 说到这里，我们还想介绍一下珍珠。 珍珠写的小说很受欢迎，但是一想到自己的将来，觉得还是应该抓住一些更实际的东西。 她要的不是一两根救命稻草，而是“狡兔”三窟。 她还想进入一个新的领域，让自己能够愉快踏实地工作。 所以，我几乎用尽所有的积蓄，去美国留学。 之后，珍珠的工作领域扩大了，精神上也有了更多的余裕。 所以，她经常自负地说，她在考虑人生大事时，曾做了一个英明果断的抉择。 所以，女人应该认识到，你如果为了将来的发展而用光所有的积蓄，这并不可怕。 这是通向富裕之路的一个必经的阶段，也是你必须要做的。 会挣钱的女人就清楚地知道这一点。 她们懂得如何把钱花在刀刃上。 钱如果不用的话，就是一张纸片。 你积攒再多的纸片，直到死也不使用的话，一切将变得毫无意义。 所以在活着的时候，我们应该判断好该把钱花在什么地方，否则我们就无法体会到挣钱的乐趣了。 只要你这样想，你就再也不会害怕钱会离你而去了。 会挣钱的女人绝不会被钱牵着鼻子走，她们经常在考虑如何利用手里的钱改变自己的人生。 金钱确实是有这种能力的。 可以说，会挣钱的女人就是通过挣钱来储备这种能力的。 [千万富婆私房话] 金梦集团总裁罗代榕：懂得理财投资，女人会更强 罗代楁说：“只有女人懂得理财投资，敢于行动，她的成功率才会比男人更高一筹。 假如你是一个策划的女高手，那么你挣钱的概率就很高；反之，你不善于规划财富，就可能远离财富。 也许，对你来说缺少的不是决心和目标，而是缺少技高一筹的理财能力。” 泱泱大国，上下五千年的历史，造就出了许多身价千万的女富豪。 这些人我们总是用“博学多才”、“上通天文，下知地理”、“上晓五百年，下知五百年”等等来形容她们，实际上，她们也是普通的女人，但为什么她们能腰缠万呢？ 很简单，说穿了，只不过是她们善于精算巧谋而已。 能做到这点的女人，一定是一个精明的投资理财专家。 从千万富婆罗化楁的故事中，你就可看出投资理财、资本运作的能力对一个想赚大钱的女人是多么重要。 44岁的罗代榕将自己从一个落魄的待岗女打造成了身价上千万的女人。 传奇故事的背后是10年创业的悲喜经历。 在泸州的办公室里，罗代榕回忆起了那难忘的过去岁月。 1989年4月20日，一场罕见的风雹席卷了整个泸州市，也让罗代榕所在单位泸州长城机电厂劳动服务公司陷入了瘫痪。 罗代榕回家待岗了，时年32岁，女儿刚刚1岁。 当时，她虽然闲在家，自己没有积蓄，但心里并不慌张，心想好坏也是“公家人”，有问题单位总是会解决的。 然而，一两个月过去了，单位上并没有如罗代榕想的那样来解决问题。 现实问题却越来越不容回避：“抱着小孩，带着姑妈，时间可以等，但肚子却等不得呀！” 万般无奈下，罗代榕挽起裤脚，给本地的酒老板当起了搬运工。 做搬运很辛苦，一车酒200多件，四个搬运工中就她一个是女人，搬一车不到10元，一天下来，整个人像散了架似的。 此外罗代榕还摆了一个茶摊，卖起了两毛一碗的大碗茶。 虽然这也挣不了几个钱，但能赚一分算一分！ 很快，三年的时间过去了，搬运工和遥遥无期的等待让罗代榕明白了：自己才是救世主。 1992年3月，善于思考的罗代榕东拼西凑借来一笔钱，有组织有策划地伙同两位朋友尝试了人生第一次风险投资——开起了一个加油站，但加油者却寥寥无几，一年下来，投入的钱全部亏进去了。 雪上加霜的是：两位朋友也撤了资，罗代榕负债累累了！ 为什么呢？ 日思夜想中，一个念头闪过，要是有自己的车队来加油，不就能带动其他汽车来加油了吗？ 随即，罗代榕果断地找亲戚借来房产证做抵押，贷回2万多元作为开办费，租赁当地农行5辆夏利车，成立了泸州市金梦出租汽车公司。 策划有方，1994年，金梦出租汽车公司有了微薄利润。 终于看见希望了。 罗代榕如释重负。 1995年，在泸州当地首次举行的公开拍卖出租车经营权会上，罗代榕在别人惊讶的目光中，贷款买下了20多辆出租汽车的经营权。 随后，1997、1998年罗代榕又一口气收购汽车修理厂，兼并汽车运输公司，开设汽车配件销售网点。 从运输、加油到配件，走的是一条几近完整的产业链路子。 精明的女人，在最关键时刻走出了最精明的一步棋。 企业大了，罗代榕从整合开始加强内部管理。 1999年，她关掉了一些规模小的企业，“组合优势资源，集中向外发展”。 2000年，罗代榕与新疆油田、北京中油等企业签署了合作协议，并共同出资组建公司。 此外，她还以3000万元收购了四川煤化股份有限公司。 到2001年泸州金梦煤化集团成立时，罗代榕已是千万富婆。 当你看了罗化楁的故事的时候，作为女人，特别是现在的知识女性，你想成就伟大的事业，你就必须有理财能力。 只有你懂得理财投资，敢于行动，你成为千万富婆的几率才会比别人更高一筹。